Mevduat/tevdiat faizini düşük bulan ve faiz getirisini artırmak isteyen tasarruf sahibinin vadeli mevduatını teminat olarak göstererek banka ile yaptığı bir opsiyon işlemidir.
Müşteri, vadeli mevduatını opsiyon anlaşmasında belirlenen vadeden ve fiyattan başka bir döviz cinsine çevirme hakkını bankaya satar ve bu hak karşılığında banka müşteriye prim öder.
Tasarruf sahibinin hak sattığı seviye, aynı zamanda elindeki tasarrufu başka bir döviz cinsine çevirmeye razı olduğu seviye olabilecektir.
Opsiyon tutarı vadeli mevduat olarak teminata alındığından, müşteri, opsiyon priminin yanında mevduat getirisi de kazanır.
Opsiyon satıcısı: Tasarruf sahibi A
Opsiyon alıcısı: Halk Bankası
Tutarı: 100.000 USD
Vadesi: 33 gün
Uygulama fiyatı (USD/TL): 1,7900 (müşterinin döviz alım hakkını satmaya razı olduğu kur)
Opsiyon primi: %3 (brüt)
Mevduat Faizi: %2,75 (brüt)
Tasarruf sahibi mevduat yaparak %2,75 faiz almak yerine, bankaya yatıracağı tutar üzerinden bir de opsiyon hakkı satarak getirisini (%3+%2,75) artırmayı hedeflemektedir.
Vade sonunda:
Burada bilinmesi gereken konu, vade sonunda 2. durumun oluşması halinde cari kur yüksek bir değere sahipse, TL’ye çevrilen anapara tutarının USD bazında değer kaybedebileceğidir.
Şubelerde tam mesai yapılan işgünlerinde
Yarım mesai yapılan işgünlerinde
Copyright © 2024 Türkiye Halk Bankası A.Ş.